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當(dāng)前熱議!多家銀行每天支付限5000元!

來源:支付百科

下調(diào)線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額,是對個人銀行賬戶管控的再一次升級。

撰文 |馮雨庭

監(jiān)制 |張浩東


(資料圖片僅供參考)

出品 |支付百科

近期銀行對于申請銀行卡的審核力度再次加大,銀行卡每日非柜面交易限額甚至低到5000。除此以外,用戶開卡也變得復(fù)雜起來。

如今開設(shè)銀行卡既要“五問兩查”,又要學(xué)習(xí)反詐知識。用戶抱怨:開卡難,限制多。銀行用戶經(jīng)理向「支付百科」解釋:“這也是沒辦法的,現(xiàn)在誰開卡誰負(fù)責(zé),實行問責(zé)制,開卡人員出問題會追究經(jīng)辦人責(zé)任。”

01

多家銀行開始限額

央行發(fā)布的《2022 年第三季度支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示,截至三季度末,全國共開立銀行卡93.82億張,人均持有銀行卡6.64張。

過量發(fā)行的銀行卡,引發(fā)近年來銀行卡被盜刷、洗錢、出租、通過銀行卡實施電信詐騙等現(xiàn)象頻發(fā)。不但威脅用戶的資金安全,還給銀行的風(fēng)險防范帶來了挑戰(zhàn)。

「支付百科」了解到,全國多家銀行微信和支付寶交易限額5000,銀行APP轉(zhuǎn)賬限額2萬元。與此同時,現(xiàn)在新辦銀行卡增加了報備和審核等流程,除此之外還需掃碼登記信息并簽署不參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪承諾書。

除此以外,銀行還加強了反詐工作的宣傳,用戶到銀行辦理銀行卡額度修改,銀行將會首先對用戶進行反詐宣傳。在用戶首次卡開環(huán)節(jié),銀行需要進行“五問”,“兩查”和風(fēng)險提示。

銀行客戶經(jīng)理向「支付百科」透露:“到銀行首次辦卡,每日在非柜面渠道交易不能超過5000元,但是可以提供社保繳存記錄或銀行卡記錄,到柜臺進行提額,雖然麻煩但有效提升了風(fēng)控管理,而且柜臺當(dāng)面交易并不受限。”

非柜面交易主要指的是不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù),包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)上快捷支付、POS機、ATM機以及第三方支付等。

銀行下調(diào)個人賬戶非柜面交易限額,是銀行針對電信詐騙等風(fēng)險事件對個人賬戶管控的再一次升級。

業(yè)內(nèi)人士分析:線上轉(zhuǎn)賬和支付速度非常快,銀行監(jiān)管困難。柜臺交易一是可以保證交易方為持卡人本人,二是如果持卡人遇到詐騙,銀行工作人員也可進行一定勸阻。

多數(shù)銀行目前只是對銀行卡非柜面交易額度做出調(diào)整,加強對非柜臺交易限制、資金流向監(jiān)控,是響應(yīng)央行對銀行實施分類管理的要求,預(yù)計會有更多銀行跟進個人賬戶管理。但銀行必須考慮用戶便利性和資金安全性的平衡點問題。

02

嚴(yán)管個人銀行賬戶

2022年中國人民銀行出臺的《關(guān)于加強支付管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(以下簡稱“新規(guī)”),發(fā)布后多家銀行開始限制賬戶轉(zhuǎn)賬金額,如開通大額轉(zhuǎn)賬需提供相關(guān)佐證。

應(yīng)政策要求,2022年已有多家銀行發(fā)布了調(diào)整個人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額或網(wǎng)上支付交易限額相關(guān)公告,大部分銀行都發(fā)布了銀行卡持卡和賬戶數(shù)額上限,清理睡眠卡,限制非柜臺交易等等一系列的措施。

這些措施既是銀行對應(yīng)新規(guī)的舉動,也是銀行自身風(fēng)險管控升級的表現(xiàn)。為保護個人資金和提升銀行風(fēng)險管理能力,銀行機構(gòu)正逐步提升主動管理能力,通過動態(tài)調(diào)整交易轉(zhuǎn)賬限額等方式,加強對個人賬戶的風(fēng)險管控。

民生銀行上海總部表示,目前該行罰款最多的兩大原因,是違反征信和反洗錢管理規(guī)定。兩類業(yè)務(wù)罰款占總罰款的86.6%。因風(fēng)險管控不足造成的罰款金額過多,使銀行不得不加強對風(fēng)控的管理。同時銀行還需調(diào)配更多的精力,配合警方調(diào)查洗錢等金融犯罪。

限制賬戶轉(zhuǎn)賬金額,對于銀行來說,可以一定程度上防范詐騙和洗錢,加強對用戶資金安全的保護,減少因風(fēng)險管控不足帶來的罰款和人力浪費。對持卡用戶而言,雖然日常消費會產(chǎn)生不便,但也減少了潛在的資金風(fēng)險。

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