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世界微資訊!利空美元!銀行業(yè)危機后果大,正對美國經(jīng)濟產(chǎn)生緩慢深遠影響

來源:英為財情


(資料圖)

不到兩個月前爆發(fā)的銀行業(yè)危機現(xiàn)在看來對美國經(jīng)濟的影響似乎已不再是一場重大沖擊,而更像是一場緩慢的流血,它將慢慢滲入美國經(jīng)濟,并可能成為今年晚些時候備受期待的經(jīng)濟衰退的催化劑。

隨著銀行報告存款擠兌對其業(yè)務(wù)的影響,情況喜憂參半:像摩根大通和美國銀行這樣的大型機構(gòu)受到的打擊要小得多,而第一共和國等規(guī)模較小的同行則受到了更大的打擊,面對更艱難的生存之戰(zhàn)。



1、美國中產(chǎn)和普通民眾受到信貸打擊,不利于經(jīng)濟增長


這意味著,通向華爾街的資金管道基本上仍然活躍,而普通民眾的情況則更不穩(wěn)定。

TS?Lombard的首席美國經(jīng)濟學(xué)家Steven?Blitz說:“小銀行將減少放貸,這對美國中產(chǎn)階級和普通民眾來說是一次信貸打擊這對經(jīng)濟增長不利。”

隨著數(shù)據(jù)的流動,在即將到來的幾天和幾個月里,對二者負面影響的程度將暴露出來

第一共和國是一家地區(qū)性銀行,被視為存款危機將對該行業(yè)造成多大沖擊的風(fēng)向標。該銀行公布的盈利超過預(yù)期,但在其他方面反映出這是一家陷入困境的公司。

隨著SPDR標普銀行ETF?(KBE)周二下午的交易下跌了3%以上,美國股市一直承壓。

花旗集團全球經(jīng)濟學(xué)家Robert?Sockin在一份客戶報告中稱:“本周公布的業(yè)績沒有帶來令人擔(dān)憂的新信息,反而證實了銀行業(yè)的壓力在3月底前趨于穩(wěn)定,并控制在一組有限的銀行范圍內(nèi)。這大概是上個月壓力出現(xiàn)時所能期望的最好的宏觀結(jié)果。”

2、展望未來的增長


在不久的將來,盡管銀行業(yè)存在問題,但預(yù)計第一季度的經(jīng)濟增長數(shù)據(jù)在很大程度上是積極的

根據(jù)道指的估計,當美國商務(wù)部公布今年前三個月GDP增長的初步估計時,預(yù)計會顯示2%的增長。亞特蘭大聯(lián)儲的數(shù)據(jù)追蹤機構(gòu)預(yù)計,漲幅會更好,為2.5%。

不過,這種增長預(yù)計不會持續(xù)下去,這主要是由于兩個相互關(guān)聯(lián)的因素:一是美聯(lián)儲有意為降溫經(jīng)濟并降低通脹而加息,二是小銀行放貸受到限制。例如,第一共和國銀行報告稱,其存款下降了40%以上,這是美國的銀行今年存款下降5630億美元中的一部分,這將使其更難放貸。

然而,Blitz和他的許多同事仍然認為,任何衰退都是輕微和短暫的。

他說:“一切都告訴我這一點。會發(fā)生一次不是由汽車和房地產(chǎn)導(dǎo)致的衰退嗎?是的,會的。這是一場由資產(chǎn)損失、收入損失造成的衰退,最終影響到一切。再者,這是一次溫和的衰退。2008年至2009年的經(jīng)濟衰退每40年發(fā)生一次,這不是一個10年的事件。”

事實上,最近的衰退就在兩年前,新冠疫情危機的早期。從歷史上看,這次衰退是劇烈和短暫的,以同樣前所未有的財政和貨幣刺激措施結(jié)束的,這些措施繼續(xù)影響著經(jīng)濟。

面對銀行業(yè)危機,消費者支出似乎表現(xiàn)得相當不錯,花旗集團估計仍有大約1萬億美元的過剩儲蓄可用。不過,拖欠率和余額都在上升:穆迪周二報告稱,第一季度信用卡壞賬沖銷為2.6%,比2022年第四季度增長了0.57%,而余額同比飆升20.1%。

個人儲蓄率也大幅下降,從2021年的13.4%降至2月份的4.6%。

但到目前為止發(fā)布的一份最全面的報告顯示,損失有限。該報告將硅谷銀行和簽字銀行倒閉的時期考慮在內(nèi)。美聯(lián)儲4月19日發(fā)布的定期“褐皮書”報告僅顯示,放貸和貸款需求“普遍下降”,標準“在不確定性和流動性擔(dān)憂增加的情況下”有所收緊。

穆迪分析公司首席經(jīng)濟學(xué)家Mark?Zandi表示:“危機的影響似乎沒有我?guī)字芮邦A(yù)期的那么嚴重。美聯(lián)儲的報告遠比我預(yù)期的要輕得多。銀行業(yè)的情況是一種逆風(fēng),但它不是一種烈性的,只是一種麻煩。”

3、未來很大程度上取決于消費者


未來的情況在很大程度上取決于消費者,消費者占到美國所有經(jīng)濟活動的三分之二以上

雖然服務(wù)需求正在趕上疫情前的水平,但裂縫正在形成。隨著信用卡余額和拖欠率的上升,收緊信貸標準可能會有進一步的障礙,這既是出于必要,也是由于更嚴格監(jiān)管的可能性增加。

根據(jù)最近可獲得的美聯(lián)儲數(shù)據(jù),多年來,低收入消費者一直面臨壓力,因為收入最高的1%的人持有的財富份額繼續(xù)攀升,從疫情爆發(fā)時的29.7%上升到2022年年中的31.9%。

Plante?Moran財務(wù)顧問公司的首席投資長Jim?Baird表示:“在3月初這一切真正開始顯現(xiàn)之前,你已經(jīng)開始看到收縮和控制信貸的跡象。隨著消費者和企業(yè)開始退出,你會看到信貸需求減少。”

不過,Baird也認為,急劇衰退的可能性很小。

他說:“當你看到所有前瞻性數(shù)據(jù)的排列情況時,很難想象我們?nèi)绾伪苊庵辽僖粓鲚p微的衰退。真正的問題是,勞務(wù)經(jīng)濟的實力和許多家庭仍然可觀的現(xiàn)金儲備能在多大程度上推動消費者前進,并使經(jīng)濟走上正軌。



美元指數(shù)日線圖

北京時間4月26日14:52,美元指數(shù)報101.66。

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