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宋清輝：應堅持不懈治理金融市場亂象

2023-02-26 22:31:45 來源：金融投資報

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■宋清輝

(相關資料圖)

今年以來，銀行業的負面新聞比往年多了很多。1月20日，中國銀行間市場交易商協會連發6條自律處分信息公告，涉及機構包括招商銀行、交通銀行、平安銀行、興業銀行、江蘇銀行、廣州農商行等6家銀行。

從處分信息來看，本次處分劍指部分銀行在開展債券承銷發行業務中的不規范行為，或是通報批評或是警告，并要求各家銀行針對相關問題進行全面深入的整改；1月30日，廈門銀行因違反個人金融信息保護規定等23項違法行為類型，被中國人民銀行福州中心支行給予警告，并沒收違法所得并處罰款；2月6日，中國裁判文書網披露的一份刑事判決書顯示，盤錦銀行原營業管理部總經理冷某松伙同該行領導顧某、商人馬某，由馬某收購空殼公司后在冷某松負責的營業部辦理2000萬元貸款用于購買股票，炒股所得利益均分，構成違法發放貸款罪。

看完以上新聞，讓人不禁想問，銀行業怎么了？這是偶發事件還是冰山一角？面對復雜多變的金融環境，監管部門應該如何發力，治理銀行業市場亂象，維護中國經濟金融安全。

筆者關注到，開年以來，監管部門發布了各種監管政策以及處罰公告，目的就是為了防范金融風險。金融風險的成因有很多種，誘因也有很多，但歸根結底還是因為最開始的風控不過關，風險的不斷積累最終導致風險和危機產生。

有的人可能會認為，金融監管是通過人為手段違背了金融市場規律，不利于金融業的發展。但現實卻是越是不加以監管，金融市場越是會往畸形方向發展。

事實上，社會上對于金融監管尤其是銀行業監管的呼聲早已在數年前就已經出現，股市熔斷前的資金杠桿、房地產的杠桿，可以說都是金融監管不力造成的。監管部門近期對銀行業監管的不斷加碼，也是對今后金融風險的未雨綢繆。

金融風險究竟從何而來？當前，一些銀行的對外宣傳往往都是將客戶服務放在第一位，強調能夠為客戶提供多種多樣的服務，在品牌宣傳中這樣表述的確能夠提升銀行的影響力，更有利于銀行獲得更多的客源，以便盡可能獲取更多的現實利益。

但是，一旦銀行面對大客戶時，他們往往會對大客戶們“言聽計從”，并想方設法滿足這些大客戶的需求，以便一次性就賺個盆滿缽溢，底線的松動或是無視底線，風險便往往由此而生。

一般而言，銀行月末、季末、年末的拉存款任務會讓不少員工感到“頭大”，各銀行的領導層秉承的則是“不管白貓黑貓，只要拉滿存款就是好貓”。因此每到沖擊的時間點上，不少員工會無視銀行的各種規章制度，上面的監管也只是“睜一只眼閉一只眼”。

盡管這看起來似乎完全不足以形成風險，但銀行員工為了完成任務采用的方式，監管領導的選擇性忽視，自然會讓銀行從業人員對風險的警惕拋之腦后，風險此時便急劇膨脹。

再加上監管力度不夠，令諸多銀行從業者在這種環境中習以為常。盡管前期出現的各種問題都沒有導致金融風險爆發，但這并不意味著這些問題已經安全，而是隨時都有可能爆發。

開年以來，監管方面的“重拳出擊”就是為了將所有可能存在的問題漏洞都堵上，以防這些問題成為未來金融風險爆發的“導火索”。

歸根結底，出現種種問題的根源，或在于中國傳統的“上有政策、下有對策”。因為，不排除有些人會將心思花在尋找監管文件的漏洞方面，以此來尋找獲利機會，而不是認真做好應該做的工作。

因此，未來監管部門應該從兩大方面進行監管：一是繼續推出監管政策，堵住銀行金融機構可能出現的種種漏洞。二是要繼續通過審計、核查、走訪等方式對各級金融機構進行現場監管。對于違背監管政策的機構和個人進行嚴厲處罰，同時各級監管不力的監管機構也需要承擔連帶責任。