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環球觀焦點：海安銀行“換道”上市：股權結構較為分散房地產不良率需關注

2023-04-20 22:56:57 來源：面包財經

隨著全面注冊制改革正式落地，海安銀行已于2023年3月3日“換道”注冊制審核，首發申請獲交易所受理。同日，海安銀行再次更新招股書。該行擬公開發行的股份數量不超過3.28億股，并全部用于補充核心一級資本。

股權方面，該行的股權結構較為分散，僅有2位持股5%以上股東，不存在控股股東及實際控制人。

報告期內，海安銀行存款規模穩定增長。截至2022年6月末，該行的吸收存款平均成本率雖高于行業均值，但凈利差仍位于行業前列。

(資料圖)

近年來，該行房地產業不良率持續較高但整體資產質量較為穩定。

股權結構較為分散股權質押及凍結

海安銀行位于江蘇省海安市海，前身是海安縣農村信用合作聯社。2011年1月，江蘇銀監局同意海安農商銀行成立。

海安銀行早在2018年6月就向證監會遞交了招股書，距離海安銀行首次提交上市申請材料已近5年，此前該行因股權問題被證監會發布了多條問詢。從最新招股書看，該行仍然存在股權分散及股權質押和凍結的問題。

股權分散方面，截至托管證明日，該行不存在控股股東及實際控制人。海安銀行共有2位持有該行5%及以上股份股東，分別為中洲置業及蘇中建設。另外，海安銀行有1733名自然人股東，合計持有股份占該行27.1%。

股權過于分散可能會影響公司治理機制，其次也可能造成交易頻繁，包括引發后期對于公司控制權不穩定的擔憂。

另外，該行還存在股權質押和凍結的問題。截至托管證明日，海安銀行并列第一大股東中洲置業和蘇中建設分別有800萬股和5000萬股被質押，其中蘇中建設持有的5000萬股全部被凍結。

對此，海安銀行稱受房地產調控力度加強和行業景氣度下降等因素影響，蘇中建設的回款情況受到較大不利影響。但若蘇中建設的債務危機不能得到有效緩解或出現進一步加重情形，未來其持有的該行股份存在被處置的風險。

吸收存款平均成本率較高凈利差位于行業前列

近年來，海安銀行的總資產、貸款規模均在增長。數據顯示，截至2022年6月末，海安銀行的總資產為813.58億元，較上年末增長4.65%；貸款總額為527.41億元，較上年末增加45.62億元，增幅為9.47%

該行的存款規模也在增長。數據顯示，截至2022年6月末，海安銀行的存款總額為648.98 億元，較上年末增長34.92億元，增幅為5.69%，

存款主要分成公司和個人定期及活期四類存款產品。值得注意的是，截至2022年6月末，海安銀行的公司存款余額較上年末下降29.3%。

招股書數據顯示，截至2022年6月末，海安銀行公司活期存款總額為 47.75 億元，較2021年末下滑27.7%；公司定期存款總額 5.39億元，較2021年末下滑40.5%，兩類存款合計為 53.15 億元、較上年末下滑29.3%。

對此海安銀行稱截至2022年6月末公司存款有所減少，主要原因是本行對存款結構進行了調整，加大對個人存款的吸儲力度。

從存款結構來看，海安銀行主要以個人定期存款為主。數據顯示，截至2022年6月末，海安銀行個人定期存款為479.29億元，占中存款比重達73.85%。

從吸收存款平均成本率來看，由于個人定期存款的成本率較高，所以海安銀行的吸收存款平均成本率高于可比銀行均值。數據顯示，截至2022年6月末，海安銀行的吸收存款平均成本率為2.53%，較可比銀行均值高出0.32個百分點。

吸收存款平均成本率和凈利差息息相關。報告期內，海安銀行的凈利差雖呈下降態勢但與已上市農商行比，仍處于較高位置。數據顯示，截至2022年6月末，該行凈利差為2.07%，僅次于排名第二的瑞豐銀行。

房地產業不良率逾4%

截至2022年6月末，該行不良貸款余額有所微增。數據顯示，截至2022年6月末，海安銀行的不良貸款余額為4.99億元，較上年末增加0.2億元。

從不良貸款的分布來看，該行公司不良貸款比重持續較大。數據顯示，截至2022年6月末，海安銀行公司不良貸款占比為57.72%。

從具體公司不良貸款行業分布來看，該行公司不良貸款主要分布在制造業、建筑業、批發和零售業以及房地產業。值得注意的是，該行房地產業不良率增長較快。數據顯示，截至2022年6月末，該行房地產業不良率為4.69%，較上年末增加0.57個百分點。

此外，海安銀行對公逾期貸款中房地產貸款占比較高。數據顯示，截至2022年6月末，該行房地產業逾期貸款占比為12.42%。海安銀行稱，占比較高主要是因為受房地產行業風險影響，其中一戶貸款戶出現利息逾期，涉及貸款金額2600萬元。

近年來，海安銀行公司貸款中房地產業不良率呈上升態勢，但整體資產質量表現較為平穩。數據顯示，截至2022年6月末，該行的不良率為0.95%，較上年末降低0.04個百分點；撥備覆蓋率為469.21%，較上年末增加48.22個百分點。

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