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當前視點!下調(diào)15BP 時隔7年首套個人住房公積金貸款利率也降了!每月或可省近82元

來源:英為財情

財聯(lián)社9月30日訊(記者 高萍 徐川) 國慶假期開啟前夕,樓市政策密集發(fā)布。今日晚間,央行官網(wǎng)發(fā)布信息稱,自10月1日起,決定下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點,5年以下(含5年)和5年以上利率分別為2.6%和3.1%,此前分別為2.75%和3.25%。這也是時隔7年,首次下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率。


【資料圖】

業(yè)內(nèi)估算,若按照夫妻雙方申請公積金貸款最高額度100萬,貸款30年、等額本息還款方式計算,執(zhí)行3.1%利率后,公積金貸款每月月供可減少81.9元,累計30年月供減少2.95萬元。

業(yè)內(nèi)人士表示,近期,房貸利率成為市場關(guān)注的焦點,降低包括首套個人住房公積金貸款利率在內(nèi)的房貸利率抓住了“穩(wěn)地產(chǎn)”的關(guān)鍵之處,在一系列政策助力下,有助于改善市場信心。

首套住房公積金貸款5年以上利率降至3.1%

具體來看,央行決定,自2022年10月1日起,下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點,5年以下(含5年)和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變,即5年以下(含5年)和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

“此次公積金貸款利率下調(diào),主要是針對剛需購房需求,即對于首套個人公積金貸款落實了寬松的政策導(dǎo)向,體現(xiàn)了進一步降低剛需購房者購房成本的導(dǎo)向。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示,同時,此次政策也體現(xiàn)了公積金貸款利率降息的導(dǎo)向,是商業(yè)貸款利率下調(diào)后又一重要的金融政策。

相較于降低首付比例等舉措,英大證券研究所所長鄭后成認為,降低房貸利率是推升商品房銷售面積累計同比更有效的手段。一是由于降低首付僅降低商品房的購買門檻,但并未實質(zhì)性減輕居民的購房負擔,而降低房貸利率則能夠持續(xù)緩解購房者的現(xiàn)金流壓力;二是從歷史走勢看,首套房貸平均利率與商品房銷售面積累計同比存在較強的負相關(guān)關(guān)系,即降低房貸利率能夠有效推動商品房銷售增速。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析稱,公積金貸款的所有來源為職工的工資形式,其中包括一半為職工工資的直接繳存,另外一半為單位為職工繳存,因此除受限額度外,商業(yè)銀行貸款政策需要央行發(fā)布,而公積金政策可以由各地執(zhí)行。“在此之前,公積金貸款政策基本是微調(diào)公積金貸款上限、降低公積金首付”。他表示。

嚴躍進進一步表示,商業(yè)銀行貸款持續(xù)降息,客觀上也需要公積金貸款利率進一步下調(diào),否則公積金貸款和商貸的利差比較小,客觀上也會使得公積金貸款的吸引力下降,因此需要降息。而公積金貸款的利率進一步下調(diào),使得后續(xù)公積金貸款的優(yōu)勢更加明顯,對于剛需購房者進一步降低貸款利率等具有積極的作用。

東方金誠首席宏觀分析師王青認為,本次首套房公積金貸款利率下調(diào)幅度較大,這一方面會減輕存量公積金貸款家庭月供負擔,有利于提振消費;另一方面,這也將激發(fā)更多住房公積金貸款需求,月度金融數(shù)據(jù)中的委托貸款規(guī)模將出現(xiàn)大幅同比多增勢頭,進而在一定程度上推進寬信用進程。

穩(wěn)樓市仍有較大政策發(fā)力空間

近幾日,樓市政策密集發(fā)布。9月29日,人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知,階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限。9月30日,財政部、稅務(wù)總局發(fā)文表示,自2022年10月1日至2023年12月31日,對出售自有住房并在現(xiàn)住房出售后1年內(nèi)在市場重新購買住房的納稅人,對其出售現(xiàn)住房已繳納的個人所得稅予以退稅優(yōu)惠。

“最近幾天穩(wěn)樓市政策密集,從之前的地方一城一策升級到中央部委,特別是信貸政策成為市場主流,在部分城市可以下調(diào)商業(yè)貸款利率下限后,公積金貸款利率也開始下調(diào)。”張大偉表示,各種樓市政策在全面升級,樓市見底企穩(wěn)的趨勢也越來越明顯。

鄭后成認為,有效提振房地產(chǎn)市場需多措并舉。降低房貸利率誠然關(guān)鍵,但是除了通過降低房貸利率切實降低購房成本之外,有效提振房地產(chǎn)市場還需要打出“組合拳”,包括有效提振房地產(chǎn)市場信心,并輔以降低首付,放松“五限”等舉措。

“后期視房地產(chǎn)修復(fù)狀況而定,穩(wěn)樓市政策還有較大發(fā)力空間。”王青認為,其中,受近期銀行存款利率較大幅度下調(diào)帶動,即使四季度MLF利率保持不變,5年期LPR報價也有望進一步下調(diào),由此帶動房貸利率更大幅度全面下行,進而推動樓市最快在年底前后出現(xiàn)趨勢性回暖勢頭。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙認為,今年以來,各城市頻繁對政策逐步放松力度,但市場修復(fù)較為緩慢,購房者的市場信心并未大幅回復(fù)。按照以往經(jīng)驗,中央政策對市場信心的傳導(dǎo)大于地方政策的糾偏。四季度,在中央多個政策的加持下,助力市場信心的改善,市場有望加速修復(fù),預(yù)計能夠達到明顯的效果。

從政策組合的角度來看,嚴躍進表示,此次公積金政策也可以與其他政策疊加使用,比如說部分城市允許二套房可以享受首套房的公積金優(yōu)惠政策,客觀上對于一些改善型購房需求的釋放也具有積極意義。

標簽: 個人住房公積金貸款

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