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新版幣圈SBF來了！開了一家銀行 “合法”卷走幾十億美元

2023-01-07 06:44:51 來源：華爾街見聞

幣圈“羅賓漢”Alex Mashinsky以銀行的商業模式編了一套“反銀行”的故事，卷走了50萬用戶42億美元。

當地時間1月4日，法官Martin Glenn裁定，投資者們存入Celsius賬戶約42億美元的資金為Celsius的財產，投資者沒有自己的賬戶，投資者們收回資金的希望破滅。裁決聲明稱：

【資料圖】

Celsius與用戶簽訂的合同上對數字資產所有權是明確的，這筆加密貨幣資產屬于Celsius。

另一個能讓投資者們得到些安慰的消息是，當地時間1月5日，紐約州檢察長Letitia James發表聲明稱，該州打算禁止Celsius創始人兼前CEO Alex Mashinsky在當地的一切商業活動，同時會幫助投資者獲得賠償并盡可能歸還損失。

這項訴訟指控指出，Alex Mashinsky對Celsius的用戶產生誤導，以高利息和低風險的口號吸引客戶們存入數十億美元的數字貨幣，并宣稱“Celsius比銀行還要安全”，未告知出儲戶們他們的資金實際進行了風險投資。

7月申請破產的Celsius也成為了四個月后引爆FTX的真正導火索。

幣圈“羅賓漢”高息攬儲

用一句話概括Alex Mashinsky到現在不平凡的人生：一名烏克蘭人在以色列度過了童年生活，揣著100美元來到美國變身創業狂人，創立8家公司，打造出3家獨角獸企業，最后發現不透明的幣圈來錢最快，成了騙子。

除了在創業上有過人的“天賦”，Mashinsky也做起了VC，于2004年創建了風險投資基金Governing Dynamics。

在嗅到幣圈的風后，Governing Dynamics投資了區塊鏈，或許是相信其“潛力”，Mashinsky再次下場創業，于2017年創建了Celsius Network。

2021年10月，Celsius Network完成4億美元融資，隨后又擴大到7.5億美元，WestCap和加拿大第二大養老基金CDPQ領投，估值超過30億美元。這也是Mashinsky創立的第八家公司，第三家獨角獸。

如何吸引客戶存錢？敘事上，Celsius用銀行的商業模式編了一套“反銀行”的故事——“傳統銀行正在破產，區塊鏈將顛覆華爾街！”Mashinsky搖旗吶喊著“unbank yourself”，吸引了一批對主流金融機構的不信任的狂熱追隨者。

Mashinsky被大眾所熟知，是通過其標志性的“銀行不是你的朋友”T恤，將自己塑造成現代羅賓漢，給自己的綽號為“機器”，并稱要幫助客戶實現“財務自由”。

華爾街見聞此前分析稱，Celsius被稱為“幣圈銀行”，其商業模式是一邊吸儲，一邊轉手再將這些貨幣借與他人，并承諾給予儲戶超18%的高利息。在此高利率的誘惑下，不少對加密貨幣并不感興趣的投資者們也開始涌入。

Celsius前投資經理Jason Stone在7月控告Celsius詐欺的起訴書中寫道：

由于其商業模式取決于向儲戶提供比他們投入的更多的資金，Celsius必須不斷吸收新資本，以支付其對現有儲戶的債務。換句話說，Celsius是一個龐氏騙局。

Celsius披露的破產缺口高達12億美元，其負債為55億美元，資產僅為43億美元。其中，有高達47億美元的負債屬于該平臺的儲戶，這意味著絕大多數的儲戶可能要面臨重大損失。

你的資產不是你的

媒體稱，根據披露的文件顯示，Celsius破產案涉及到50萬名客戶以及42億美元資產。

Celsius破產案的主審法官Martin Glenn于1月4日裁定，用戶存放在Celsius計息產品“Earn”內，價值約為42億美元的加密資產所有權屬于Celsius，50萬名客戶贖回資產的希望破滅。Glenn在裁決聲明中稱：

Earn帳戶內資產的所有權問題是一個合約法問題，其服務條款當中明確提到，Celsius擁有此類資產的所有權，而由于用戶同意了Celsius 提出的服務條款，即視為用戶也同意將代幣的所有轉讓給Celsius。

簡而言之，當Celsius用戶同意把加密貨幣存入Earn帳戶時，實際上就已經放棄了對這些加密貨幣的所有權。法院這項裁決意味著Celsius現在可以任意處置這筆多達42億美元的資產，也可以出售Earn產品內價值1800萬美元的穩定幣。

紐約律師事務所Gusrae Kaplan Nusbaum的律師，同時也為一家加密貨幣公司創始人Aaron Kaplan，在接受媒體采訪時表示，許多其他平臺的使用條款與Celsius類似，客戶得了解將資金存入沒有監管的平臺時所面臨的風險。

能讓受傷的投資者們略感安慰的是，紐約總檢察長Letitia James1月5日便對Mashinsky提起的訴訟，控告其欺詐消費者，將Celsius宣傳為可以替代銀行的安全投資產品，同時隱瞞了其在風投中損失了數億美元的事實。Letitia James表示：

Alex Mashinsky身為Celsius Network前CEO，他承諾要帶領投資人邁向財務自由，結果卻帶領他們通往財務毀滅之路。

媒體稱，這起訴訟描繪了這樣的畫面：Mashinsky意圖將自己塑造成對普通人心目中的“英雄”，而這些人的大部分錢都被他卷跑了。如果說SBF意圖在上流社會里尋找突破口，游走在白宮，那Mashinsky則讓自己在普通老百姓中刷存在感，成了他們的“知己”。