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天天速讀：個(gè)人養(yǎng)老金抵稅優(yōu)惠臨近收官，繳存用戶不足開(kāi)戶一半，40歲中年人更感興趣

2022-12-30 17:43:52 來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)

“錯(cuò)過(guò)這個(gè)月，多交一年稅！您的省稅額度即將失效……”隨著2022年收官，個(gè)人養(yǎng)老金繳存抵扣年度個(gè)稅的優(yōu)惠也臨近尾聲。

現(xiàn)在，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的落地情況怎么樣了？開(kāi)設(shè)個(gè)人賬戶的都是哪些人？他們繳費(fèi)情況如何？

【資料圖】

帶著這些問(wèn)題，12月27日，《華夏時(shí)報(bào)》記者走訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，從銀行柜員那里了解到，臨近年末，來(lái)網(wǎng)點(diǎn)咨詢繳納個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的人數(shù)漸多。從年齡分布來(lái)看，40歲左右的中年人對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金更感興趣。

對(duì)于當(dāng)前繳存情況，多位柜員對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，目前給賬戶充錢(qián)的人數(shù)“絕對(duì)沒(méi)有”開(kāi)戶人數(shù)的一半。一方面，作為個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重要銷售渠道，銀行目前的關(guān)注點(diǎn)仍在開(kāi)戶上；另一方面，開(kāi)戶的客戶對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的業(yè)績(jī)表現(xiàn)也心存疑慮。

為激發(fā)用戶繳存意愿，各家銀行紛紛對(duì)代銷的養(yǎng)老目標(biāo)基金申購(gòu)費(fèi)實(shí)施費(fèi)率優(yōu)惠，引導(dǎo)投資者申購(gòu)養(yǎng)老目標(biāo)基金，有的費(fèi)率最低至“0”。

繳存用戶不足開(kāi)戶的一半

歲末年終，個(gè)人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠也進(jìn)入倒計(jì)時(shí)。要趕上抵扣今年個(gè)稅的末班車(chē)，個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶客戶需要在資金賬戶內(nèi)繳存資金并購(gòu)買(mǎi)相關(guān)產(chǎn)品。

截至目前，用戶繳存情況如何？

近日，多家銀行柜員對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，雖然有人繳納個(gè)人養(yǎng)老金，但人數(shù)并不多，坦言“絕對(duì)沒(méi)有”開(kāi)戶人數(shù)的一半。

不過(guò)，12月27日《華夏時(shí)報(bào)》記者走訪北京城區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，不少客戶專門(mén)前來(lái)咨詢辦理個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

某大行柜員小筱（化名）剛剛接待完客戶，她對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，隨著年關(guān)臨近，最近前來(lái)辦理個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的客戶也多了起來(lái)。“因?yàn)?1日前繳存可以抵扣今年的個(gè)稅，所以很多客戶趕在年底之前開(kāi)戶繳存。”

日前，人社部信息中心主任宋京燕在中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇和貴州國(guó)康養(yǎng)老金融研究院主辦的“共創(chuàng)·共建·共享——個(gè)人養(yǎng)老金生態(tài)可持續(xù)發(fā)展峰會(huì)”上表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)當(dāng)日，個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶人數(shù)達(dá)110萬(wàn)。12月6日，開(kāi)戶人數(shù)突破1000萬(wàn)。而到12月25日個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)滿月，開(kāi)戶人數(shù)已經(jīng)超過(guò)1700萬(wàn)。

從開(kāi)戶和繳存人群來(lái)看，40歲左右的中年人相對(duì)較多。

工商銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理曾琪日前在接受媒體采訪時(shí)表示，該行為幾百萬(wàn)客戶成功開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，客戶年齡相對(duì)比較集中在40歲以上。農(nóng)業(yè)銀行天津分行個(gè)人金融部總經(jīng)理尤文娟也對(duì)媒體表示，開(kāi)戶客戶年齡在35到50歲的人數(shù)較多。

“整體來(lái)看，我行客戶中繳納個(gè)人養(yǎng)老金的也是40歲左右的人相對(duì)較多。”小筱對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，“因?yàn)槟贻p人距離退休比較遙遠(yuǎn)，在選擇開(kāi)戶或者繳費(fèi)這件事上比較猶豫。相對(duì)而言，個(gè)人養(yǎng)老金更適合年齡在40歲以上的人群。”

“此外，是否繳費(fèi)也要看個(gè)人收入。我手上也有不少30歲左右的高收入客戶繳納個(gè)人養(yǎng)老金。”她對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者補(bǔ)充道。

開(kāi)戶仍是銀行關(guān)注重點(diǎn)，用戶繳費(fèi)意愿待激活

對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金繳存意愿不足，《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，一方面，作為個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重要銷售渠道，銀行目前的關(guān)注點(diǎn)仍在開(kāi)戶上，每個(gè)柜員身上背負(fù)百人開(kāi)戶指標(biāo)。相比之下，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里面是否存錢(qián)目前并未被納入考核。

“所以開(kāi)戶人數(shù)會(huì)比較多，沒(méi)有考核指標(biāo)，我們一般也不會(huì)勸客人存錢(qián)。”某大行柜員如是說(shuō)。

另一方面，轉(zhuǎn)入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的資金一般需要等到退休才能領(lǐng)取，存續(xù)期長(zhǎng)達(dá)幾十年，這也就意味著，客戶會(huì)對(duì)產(chǎn)品收益率較高的要求。

國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)信息顯示，截至12月29日，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄中有453只儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品、129只基金類產(chǎn)品和8只保險(xiǎn)類產(chǎn)品，理財(cái)類產(chǎn)品暫無(wú)數(shù)據(jù)。

今年27歲的王女士已經(jīng)開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，她對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示自己目前還沒(méi)有繳費(fèi)，“目前可以選擇的產(chǎn)品有不少，但我個(gè)人比較傾向于利用這個(gè)賬戶進(jìn)行長(zhǎng)期投資，考慮到今年基金虧了很多，目前還是想再觀望觀望。”

她的這種擔(dān)心并非沒(méi)有道理。有先吃螃蟹的網(wǎng)友在社交平臺(tái)分享了自己目前的收益情況，在已投資1.2萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老基金產(chǎn)品的人中，有的人賬戶上已經(jīng)出現(xiàn)了600元的虧損。

復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員董希淼也建議，居民應(yīng)從自身養(yǎng)老需求出發(fā)，根據(jù)自身投資理財(cái)能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及可投資資金等因素，做好個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的產(chǎn)品配置。

個(gè)人養(yǎng)老金用戶繳費(fèi)意愿待激活，作為銷售的主戰(zhàn)場(chǎng)，各家銀行加大攬客力度，多方面“減費(fèi)讓利”，在基金申購(gòu)費(fèi)率、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄利率上一較高下，吸引客戶購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)產(chǎn)品。

在代銷基金的申購(gòu)費(fèi)率方面，包括建設(shè)銀行、工商銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等在內(nèi)的多家銀行給出了不同程度的折扣優(yōu)惠，有的銀行推出5折、1折優(yōu)惠，有的申購(gòu)費(fèi)率甚至為0。因?yàn)闆](méi)有做好攻略，有客戶對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表達(dá)了她的懊惱，“我前兩天就沖進(jìn)去開(kāi)戶買(mǎi)基金了，我的開(kāi)戶行申購(gòu)費(fèi)率5折，而我老公開(kāi)戶行費(fèi)率1折，差了好多。”

《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，目前各家銀行推出的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄五年期利率基本在3%以上。但有用戶發(fā)現(xiàn)，自己所在個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶行五年期整存整取（養(yǎng)老金專屬）存款產(chǎn)品參考年利率最近漲到了3.05%，而在此之前，該行給出的參考年利率為2.65%。

責(zé)任編輯：孟俊蓮主編：張志偉

標(biāo)簽：養(yǎng)老金產(chǎn)品養(yǎng)老目標(biāo)基金養(yǎng)老基金