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核心一級資本待補充，北部灣銀行何時能完成上市？

2022-12-21 15:56:04 來源：投資時報

北部灣銀行面臨核心一級資本補充問題，并曾提出“力爭2022年實現(xiàn)上市”。但現(xiàn)已臨近2022年歲末，還未有該行上市進展信息傳出

《投資時報》研究員田文會

【資料圖】

籌備上市已數(shù)年的廣西北部灣銀行股份有限公司（下稱北部灣銀行），臨近歲末連續(xù)被國家外匯管理局開出多張罰單，今年下半年總計被監(jiān)管部門罰沒已不下500萬元。

國家外匯管理局官網(wǎng)信息顯示，12月7日，該局廣西分局決定對北部灣銀行警告，罰沒113.48萬元，原因包括“違反外匯登記管理規(guī)定；辦理經(jīng)常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其外匯收支的一致性進行合理審查”等。此前，該行六家分支行相繼受到國家外匯管理局下屬支局處罰，共計罰沒340.16萬元。

此外，今年下半年，該行還因欠交存款準備金被中國人民銀行罰款48萬元。

《投資時報》研究員注意到，近兩年，北部灣銀行法定存款準備金變化不大，不過，2021年末超額存款準備金同比大降75.78%。同時，該行存在貸款集中度和個人住房貸款集中度偏高的問題。

該行核心一級資本充足率前兩年也下降較快，2019年末—2021年末分別為10.77%、8.97%、8.11 %。今年三季度末為8.24%，雖較2021年末略有上升，但仍接近7.5%的監(jiān)管標準。

北部灣銀行近幾年一直在嘗試通過多種渠道補充資本和核心一級資本，包括增資擴股等。

該行曾提出“力爭2022年實現(xiàn)上市”，但現(xiàn)已臨近2022年歲末，還未有該行上市進展信息傳出。今年上半年末，北部灣銀行在與券商開展上市工作座談交流時表示，加快推進上市步伐，希望券商“助推北部灣銀行按計劃完成上市申報和首發(fā)。”

在上市進程未及預期的情況下，該行今年10月的公告顯示，當月將要召開的臨時股東大會議題中包括審議《廣西北部灣銀行2022-2023年增資擴股方案》。

《投資時報》研究員還注意到，今年半年報顯示，王能為該行副董事長（主持全面工作），董、監(jiān)、高人員名單中仍未有董事長。據(jù)北部灣銀行2019年11月19日公告，當年10月30日，羅軍辭去董事長職務。經(jīng)該行股東大會、董事會選舉通過，王能為該行副董事長，主持董事會全面工作，代行董事長職權。

上述信息顯示，該行董事長職位已空置三年之久。

《投資時報》就上述處罰、核心一級資本充足率補充、上市進程等問題向北部灣銀行發(fā)送了溝通函，截至發(fā)稿尚未收到回復。

罰沒不下500萬元

北部灣銀行近日從總行到分支行被國家外匯管理局罰沒共約454萬元。而今年下半年以來，該行已被監(jiān)管部門罰沒不下500萬元。

國家外匯管理局官網(wǎng)信息顯示，12月7日，國家外匯管理局廣西壯族自治區(qū)分局決定對北部灣銀行警告，沒收違法所得0.48萬元，并處以113萬元罰款。原因包括未按照規(guī)定報送財務會計報告、統(tǒng)計報表等資料；違反外匯登記管理規(guī)定；辦理經(jīng)常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其外匯收支的一致性進行合理審查。

此前，11月25日、11月29日、11月30日，北部灣銀行六家分行或支行相繼受到國家外匯管理局下屬支局處罰，共計罰款320萬元，沒收20.16萬元。違法事實除了沒有上述“違反外匯登記管理規(guī)定”，還多出一項“未按規(guī)定辦理經(jīng)常項目軋差業(yè)務與貨物貿(mào)易超期限退匯”。

中國人民銀行今年7月20日公布的信息顯示，7月12日，中國人民銀行南寧中心支行決定對北部灣銀行罰款48萬元，原因為欠交存款準備金。

據(jù)北部灣銀行財報，2019年末—2021年末，該行存放中央銀行法定存款準備金分別為135億元、139.6億元、137.44億元；存放中央銀行超額存款準備金分別為111.26億元、112.58億元、27.27億元。

該行法定存款準備金近兩年變化不大，不過，超額存款準備金2021年末同比大降75.78%。北部灣銀行在2021年年報中則稱，該行針對市場變動進一步加強流動性風險管理，堅持超額備付金底限不放松，堅持做好流動性監(jiān)測預警工作。

北部灣銀行的貸款集中度也是需要注意的問題。

今年上半年末，北部灣銀行前十大單一借款人貸款余額占資本凈額的比例為51.43%，較2021年末下降1.44個百分點；單一客戶貸款集中度為7.63%，較上年末降0.57個百分點；單一集團客戶授信集中度為11.65%，較上年末降0.51個百分點。貸款集中度雖然下降，但下降幅度不大。

按監(jiān)管規(guī)定，單一客戶貸款集中度不應高于10%。據(jù)Wind數(shù)據(jù)，今年上半年末，A股能統(tǒng)計到的34家銀行單一最大客戶貸款比例均值為3.81%；最大十家客戶貸款占資本凈額比例均值為21.88%。與上市銀行相比，北部灣銀行貸款集中度偏高。

北部灣銀行同時存在個人住房貸款集中度偏高的問題。

2021年末，該行個人住房貸款集中度較上年壓降5.66個百分點，但仍然為25.21%。

2020年12月28日，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》規(guī)定，城商行個人住房貸款占比上限為17.5%。2020年12月末，銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比超出管理要求，超出2個百分點及以上的，業(yè)務調(diào)整過渡期為自該通知實施之日起4年。該通知自2021年1月1日起實施。

核心一級資本待補充

今年在三季度末，北部灣銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.05%、9.55%、8.24%，較2021年末分別下降0.06個百分點、上升0.04個百分點、上升0.13個百分點。

核心一級資本充足率雖略上升，但仍接近7.5%的監(jiān)管標準。2019年末—2021年末，北部灣銀行核心一級資本充足率分別為10.77%、8.97%、8.11%，下降較快。

北部灣銀行正努力從多渠道補充核心一級資本。

今年10月7日，北部灣銀行公告將于10月28日召開2022年第一次臨時股東大會，會議議題包括聽取《關于終止執(zhí)行廣西北部灣銀行補充核心一級資本、補充其他一級資本調(diào)整方案的報告》。但該《報告》的具體情況并未披露。

據(jù)北部灣銀行今年5月12日發(fā)布的公告，該行擬于6月2日召開的2021年度股東大會議題包括：審議該行補充核心一級資本調(diào)整方案和補充其他一級資本調(diào)整方案。2021年7月13日，北部灣銀行公告，定于2021年7月29日舉行的2021年第一次臨時股東大會議題包括：審議該行補充核心一級資本方案和審議該行補充其他一級資本方案。

不過，上述2022年第一次臨時股東大會議題還包括審議《廣西北部灣銀行2022-2023年增資擴股方案》的議案。增資擴股可以補充該行核心一級資本。

實際上，北部灣銀行在幾年前就已籌備IPO上市，這也是補充核心一級資本的重要渠道。

據(jù)北部灣銀行官網(wǎng)信息，2020年9月24日，北部灣銀行黨委副書記、行長紀志順表示，“啟動了上市準備，力爭2022年實現(xiàn)上市。”

今年6月20日至22日，北部灣銀行與多家國內(nèi)頭部券商開展上市工作座談交流。王能表示，下一步將抓住注冊制在主板落地的機遇，聚焦上市目標，加快推進上市步伐，以充分享受資本市場改革紅利。希望券商能充分發(fā)揮各自業(yè)務優(yōu)勢，助推北部灣銀行按計劃完成上市申報和首發(fā)。

不過，在上市未完成時，北部灣銀行又推出了增資擴股方案，是否意味著上市進程不順利？對于這一問題，北部灣銀行未作回復。

實際上，據(jù)北部灣銀行公告，該行已于2020年9月28日召開的董事會會議和于2020年10月26日召開的2019年度股東大會審議通過《廣西北部灣銀行股份有限公司第六次增資擴股方案》，并于2021年1月12日和2021年3月29日分別獲得中國銀保監(jiān)會廣西監(jiān)管局及中國證監(jiān)會批復同意，發(fā)行不超過約4.09億股新股，每股定價2.60元。

北部灣銀行被處罰

資料來源：國家外匯管理局官網(wǎng)

標簽：廣西北部灣銀行國家外匯管理局