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天天訊息：雙向奔赴！金融創(chuàng)新護(hù)航實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

2022-12-12 20:56:16 來源：濱海發(fā)布

經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血液。當(dāng)下，受國際環(huán)境和疫情因素等影響，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對金融需求更加迫切。如何將金融血液高效精準(zhǔn)輸入實(shí)體經(jīng)濟(jì)肌體之中？天津的做法是瞄準(zhǔn)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)發(fā)力，通過金融創(chuàng)新，想方設(shè)法破解信息不對稱等各類難題，引金融機(jī)構(gòu)與市場主體“雙向奔赴”，實(shí)現(xiàn)共生共榮。

(相關(guān)資料圖)

抓重點(diǎn)領(lǐng)域支持制造業(yè)立市

初冬時(shí)節(jié)寒氣襲人，天津空港經(jīng)濟(jì)區(qū)經(jīng)一路的一家科技企業(yè)里卻暖意融融。明亮的燈光下，干凈的自動(dòng)化廠房里，多臺(tái)機(jī)器設(shè)備高效運(yùn)轉(zhuǎn)，一旁顯示屏閃爍的“髖關(guān)節(jié)產(chǎn)線”幾個(gè)字格外顯眼。

“今年5月底，我們在‘金融便利店’下單，從興業(yè)銀行‘買’到中期流貸1.2億元，所以就放手搞研發(fā)、專心布局產(chǎn)業(yè)鏈了。”公司財(cái)務(wù)總監(jiān)趙立巖在一旁說。

他拿出手機(jī)，點(diǎn)開“金融便利店”，熟練地劃到生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈的“店鋪”：“這條產(chǎn)業(yè)鏈有3家主辦銀行7×24小時(shí)營業(yè)。我們選的是這款‘中期貸’，3年期限，不用再倒貸。銀行用創(chuàng)新模型‘技術(shù)流’給做了評估，提供純信用貸款，不需要抵押……”

趙立巖所說的“金融便利店”，是市金融局等部門在全國首創(chuàng)的專門服務(wù)我市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的新模式。金融機(jī)構(gòu)把各自的“寶貝”擺在線上店鋪，產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)掃碼挑選。市金融局等部門則作為“店小二”幫雙方協(xié)調(diào)對接。目前，便利店里已薈萃170余款金融產(chǎn)品。越來越多的企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)因之結(jié)緣牽手。

今年以來，市金融局為精準(zhǔn)服務(wù)制造業(yè)立市，探索推出重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈“主辦行”制度，讓12條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈每條都“名花有主”——由幾家擅長該鏈的金融機(jī)構(gòu)一起擔(dān)綱、同臺(tái)競技，并引導(dǎo)鏈上企業(yè)把各自的“殺手锏”產(chǎn)品掛到“金融便利店”里，直接接受市場的檢閱。

據(jù)天津銀保監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，截至前三季度，我市12條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈貸款余額945億元，同比增長超四成。上千家產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)飲到了金融“及時(shí)雨”。

天津金融創(chuàng)新的兩張靚麗名片——融資租賃和商業(yè)保理，也在服務(wù)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略過程中不斷壯大。“東疆飛機(jī)融資租賃總數(shù)突破2000家”一度霸屏。多個(gè)全國首單保理業(yè)務(wù)紛紛落地。“融資租賃聚集區(qū)”和“央企保理之都”在服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的過程中“圈企”無數(shù)。

攻薄弱環(huán)節(jié) 服務(wù)“三農(nóng)”小微個(gè)體

因缺少抵押物、信息不對稱等原因，“三農(nóng)”、小微、個(gè)體融資難融資貴問題一直存在。當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢下，脆弱的“三農(nóng)”主體、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶更是難上加難。對此，金融機(jī)構(gòu)如果按常規(guī)“打法”很難破題，于是創(chuàng)新就成了必選項(xiàng)。

11月中旬，微咸的海風(fēng)拂過北塘漁港，漁民吳立民站在一艘回港的漁船上，一邊幫船工整理漁網(wǎng)一邊自豪地說：“我現(xiàn)在有8艘鐵殼船啦。”

之前，吳立民的船全是木制的，動(dòng)力有限，只能在近海區(qū)域“小打小鬧”，跑不了遠(yuǎn)海。今年4月，在北塘漁業(yè)協(xié)會(huì)和農(nóng)行的幫助下，他辦理了一筆160萬元的漁船抵押貸款，擁有了心心念念的鐵殼船。“傳統(tǒng)木船遇到五六級風(fēng)就要回港，而鐵殼船能應(yīng)對七八級風(fēng)。風(fēng)越大，海貨越多！”他說。

漁民靠船吃飯，誰不想把船只升級換代呢。而傳統(tǒng)銀行很少做漁船這樣的動(dòng)產(chǎn)抵押，即便有也是申辦流程復(fù)雜、用款還款時(shí)間固定，讓吳立民們“愛不起來”。

今年，農(nóng)行創(chuàng)新推出“漁船貸”，可以便捷辦理漁船抵押，還能隨借隨還，漁民們一下子就動(dòng)了心。一個(gè)月內(nèi)，農(nóng)行塘沽分行審批了天津市首筆漁船抵押貸款800萬元，年內(nèi)計(jì)劃投放2500萬元。“漁民手里有了‘活錢’，小船換了大船，木船換了鐵船，遠(yuǎn)洋捕撈作業(yè)單位顯著增加，今年北塘漁民增產(chǎn)豐收已成定局。”北塘漁業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長楊寶利樂呵呵地說。這個(gè)過程中，當(dāng)?shù)卣块T穿針引線，引銀行與漁民“雙向奔赴”。

服務(wù)“三農(nóng)”，政銀擔(dān)經(jīng)常抱團(tuán)作戰(zhàn)。郵儲(chǔ)銀行天津分行與市農(nóng)擔(dān)公司積極搭建線上合作平臺(tái)，推出線上合作貸款——銀擔(dān)合作貸，農(nóng)人足不出戶就能從手機(jī)上申請到最高50萬元的無抵押貸款；上個(gè)月，我市四部門聯(lián)合發(fā)文，明確政府、銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)，在全市范圍內(nèi)開展牛、豬、羊、蛋雞等活體畜禽抵押融資工作……

截至10月末，我市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保累計(jì)業(yè)務(wù)量突破80億元，服務(wù)1.1萬余戶，創(chuàng)歷史新高。

疫情之下，作為經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”的個(gè)體工商戶“壓力山大”。近兩年，政府部門和金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“智慧小二”融資模式對其鼎力相助。截至10月末，全市1/3的個(gè)體工商戶從中享受到約35億元的信用貸款——近30萬戶，戶均7.3萬元，純信用，年利率低至3.95%。這樣短、頻、快的融資支持近乎“潤物細(xì)無聲”，只有一個(gè)個(gè)菜攤、早點(diǎn)鋪、小超市攤位旁貼著的“智慧小二”二維碼，在一次次被掃時(shí)，記錄下了這一切。

從中受益的，是攤煎餅馃子的大哥、開水果店的大姐、修電動(dòng)車的小業(yè)主……他們中不少人甚至是第一次與銀行信貸“親密接觸”。關(guān)鍵時(shí)候被“拉一把”，他們更有信心了，畢竟那一攤一店維系著一家人的歡笑。

揚(yáng)優(yōu)勢特長護(hù)航外貿(mào)企業(yè)劈波斬浪

因港而興的天津，外向型經(jīng)濟(jì)成色足、含金量高。在國際形勢風(fēng)云變幻之時(shí)，護(hù)航外貿(mào)企業(yè)抗擊風(fēng)浪是金融創(chuàng)新的著力點(diǎn)之一。

近期人民幣匯率雙向波動(dòng)趨勢明顯增強(qiáng)，導(dǎo)致一些企業(yè)經(jīng)營成本、利潤被吃掉不少，部分凈利低的甚至蒙受虧損。在天津相關(guān)部門的引導(dǎo)下，浙商銀行創(chuàng)新推出“數(shù)據(jù)保”，通過對接國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，為企業(yè)提供純信用匯率避險(xiǎn)專項(xiàng)授信額度，企業(yè)無需繳納初始保證金，即可開展外匯衍生交易，產(chǎn)品上線僅3個(gè)多月，就有23家外貿(mào)企業(yè)獲專項(xiàng)授信額3.27億元。

幾天前，天津市金融局對外發(fā)布2022年天津自貿(mào)區(qū)11個(gè)金融創(chuàng)新案例。記者走進(jìn)其中場景之一。

“我們在波蘭建的海外倉，是全國首單中長期出口信用保險(xiǎn)支持的海外倉！”遠(yuǎn)在深圳的星商電子公司副總經(jīng)理高輝通過視頻說。跨境電商平臺(tái)租用海外倉，租金占總成本的三四成，如果自建就可大幅提升競爭力。“要知道我們是高新技術(shù)企業(yè)，融資缺抵押物，手里主要握著一些訂單，還有就是一些資金流水了……”高輝又介紹道。

這也是跨境電商行業(yè)的共性問題。中國信保天津分公司“不走尋常路”，對平臺(tái)的資金流水、銷售大數(shù)據(jù)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)等進(jìn)行評估，作為企業(yè)增信的核心指標(biāo)。有了政策性保險(xiǎn)的這些支持還不夠，銀行還要評估該海外倉的建設(shè)方案，只有相關(guān)資質(zhì)和標(biāo)準(zhǔn)都符合歐盟要求，才能給貸款。市金融局又聯(lián)合中國信保天津分公司幫著去“借東風(fēng)”，為星商電子對接了符合資質(zhì)的天津城市建筑設(shè)計(jì)院作總包方。“萬事俱備”的星商電子終于獲得了渣打銀行3000萬歐元、6年期的貸款支持。

這個(gè)案例的成效可謂一石雙鳥：星商電子在歐洲樞紐落子海外倉的夢想成真，天津建筑設(shè)計(jì)院也邁出了走向國際市場的關(guān)鍵一步。這個(gè)可復(fù)制可推廣的案例，彰顯了自貿(mào)區(qū)先行先試的優(yōu)勢，對天津乃至全國的跨境貿(mào)易領(lǐng)域無疑都是利好。

多方合力，馳而不息，必然見效。據(jù)天津海關(guān)公布的前三季度天津口岸外貿(mào)數(shù)據(jù)，進(jìn)出口總值達(dá)1.49萬億元，同比增長23.8%。

來源：天津日報(bào)

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