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億聯銀行又被罰款140萬，去年業績倒數，消費貸余額開始下降

2022-12-08 16:02:05 來源：開甲讀財

在民營銀行這個賽道上，東北的與南方的也差距明顯。作為東北的首家民營銀行，億聯銀行罰單不少領，但業績卻處于倒數位置。

12月5日，中國銀保監會吉林銀保監局公布對億聯銀行罰款140萬元，違法事實：在辦理個人經營性貸款過程中，貸款“三查”不到位，未嚴格執行受托支付管理相關規定，導致貸款資金未按約定用途使用；超過借款人營運資金測算需求發放流動資金貸款，導致信貸資金回流至借款人；同業借款授信調查不審慎行為。

與此同時，億聯銀行四人受到中國銀保監會吉林銀保監局的警告處罰。其中，譚鵬、閆寒：對億聯銀行在辦理個人經營性貸款過程中，貸款“三查”不到位，未嚴格執行受托支付管理相關規定，導致貸款資金未按約定用途使用問題負管理責任/主要責任。

(相關資料圖)

曹文浩：對億聯銀行超過借款人營運資金測算需求發放流動資金貸款，導致信貸資金回流至借款人問題負主要責任。李偉：對億聯銀行同業借款授信調查不審慎行為負直接責任。

開甲財經注意到，這是億聯銀行今年收到的第一張罰單，2021年上半年，該行也先后兩次收到監管罰單。

2021年4月，中國人民銀行長春支行對億聯銀行罰款164萬元，違法事實：未準確、完整、及時報送個人信用信息；未按規定處理異議；未按規定報送大額交易報告或可疑交易報告；為客戶開立匿名、假名賬戶。

2021年1月，中國銀保監會吉林銀保監局對億聯銀行罰款20萬元，違法事實：未能建立有效的個人貸款全流程管理機制。

公開資料顯示，吉林億聯銀行股份有限公司（簡稱“億聯銀行”）是東北首家獲批開業的民營銀行，于2017年5月16日正式開業開業，由中發金控（持股30%）、美團（持股28.5%）、華陽集團（持股9.9%）、博易博科貿（持股9.8%）、鳴鑫商務（持股9.8%）等7家吉林知名公司共同發起建立。

據界面新聞統計，2021年，億聯銀行在18家民營銀行中凈利潤、營業收入均處于倒數水平。

億聯銀行披露的2022年三季度報告顯示，2022年前三個季度，億聯銀行實現營業收入 8.52 億元，同比下降40.62%，凈利潤 0.67 億元，同比增長29.40%。

截至報告期末，該行資產總額 622.47 億元，同比增長 3.92%；負債總額 589.70 億元，同比增長 4.05%；不良貸款率 1.69%，較年初下降0.06%；撥備覆蓋率 164.56%，較年初上漲12.15%；資本充足率為 11.12%，較年初11.04%上漲0.08%。

截至2022年9月末，億聯銀行消費貸款余額超 252.37 億元，本年累計投放約 438.19 億元。小微金融余額 97.57 億元，本年累計投放貸款 115.15 億元。

對比億聯銀行2021年三季度報發現，億聯銀行消費貸款余額減少了26.23億元，而小微金融貸款余額增加了4.12億元。

從億聯銀行披露的數據不難發現，該行消費貸款規模已處于增長瓶頸，而小微金融規模增長并不明顯。

即便如此，億聯銀行還面臨較大的逾期風險和輿情壓力。

開甲財經注意到，在黑貓平臺，億聯銀行累計投訴量420件，近30日投訴量36件。億聯銀行公布的2021年度消費投訴的工作報告顯示，該行與京東、還唄等互聯網平臺合作開展消費貸款業務。2021年，億聯銀行共受理投訴285筆，其中監管轉辦投訴266筆，人行轉辦投訴8筆，行內投訴11筆。

小編在中國裁判文書網搜素“億聯銀行”相關裁判文書發現，億聯銀行曾是京東金條的資金方，貸款年利率19.345%，一旦發生逾期，還要在此基礎上加收年利率23.981%的違約金。

《吉林億聯銀行股份有限公司、王某農金融借款合同糾紛民事二審民事判決書》顯示：

2020年4月27日，王某農通過“京東金條”向億聯銀行借款3.4萬元，合同約定借款期限3個月，還款方式為等額本金，年化利率19.345%，違約金比例為0.0657%，自逾期之日起按天計算。貸款發放后，王某農于2020年5月22日償還借款利息50元，此后王某農再未履行還本付息義務。

根據合同約定，違約金年利率高達23.981%，如果再加上合同約定的年利率19.345%，發生逾期后的總費率年化達43.33%。

王某農在原審辯稱：對欠款事實無異議，但對違約金數額有異議，曾多次還款，認為律師費過高，遭受過暴力催收。最終，二審法院以貸款利息、違約金總費用不超過年利率24%計算，逾期年利率按19.345%計算，違約金年利率按4.655%計算。

此外，有200余篇哈爾濱廣明法信息技術有限公司與（借款人）不良債權追償糾紛民事一審民事判決書顯示：2019年6月至2020年1月，（借款人）與億聯銀行簽訂借款合同，億聯銀行與維仕擔保簽訂擔保協議，約定維仕擔保為億聯銀行貸款提供連帶責任擔保。由于被告（借款人）逾期，維仕擔保向億聯銀行履行保證責任。

2021年9月，維仕擔保將對（借款人）的債權轉讓給青島漢資不良資產處置有限公司（簡稱“漢資不良資產”），隨后漢資不良資產又將對（借款人）的債權轉讓給哈爾濱廣明法信息技術有限公司（簡稱“廣明法信”）。最終，由廣明法信批量起訴億聯銀行的借款人。

可以說，如果沒有維仕擔保履行保證責任，億聯銀行發放的貸款將大面積逾期。然而，擔保機構不會免費為借款人擔保，這意味著億聯銀行要么讓利擔保機構，要么增加借款人融資成本。