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【時(shí)快訊】小微信貸市場(chǎng)“暗戰(zhàn)”再起 部分銀行開始提前備戰(zhàn)明年“開門紅”

來源:新京報(bào)

時(shí)至年底,小微信貸市場(chǎng)都會(huì)掀起一場(chǎng)客戶儲(chǔ)備的“暗戰(zhàn)”。往年自11月底才開始的備戰(zhàn),今年卻提早拉開了序幕。據(jù)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者了解,當(dāng)前已有少數(shù)銀行基本完成今年信貸任務(wù),并提前進(jìn)入了來年“開門紅”的備戰(zhàn)期。

“今年確實(shí)是太?‘卷’了。”某股份制銀行信貸部門人士告訴新京報(bào)記者,目前優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)信貸需求依然不如往年,如果不提早備戰(zhàn)“開門紅”來鎖定優(yōu)質(zhì)客戶,這些客戶就有可能被其他銀行搶走。


(資料圖片僅供參考)

今年以來,盡管市場(chǎng)有效需求依舊疲軟,但銀行對(duì)普惠小微企業(yè)信貸增長越來越重視,拼價(jià)格、拼服務(wù)早已習(xí)以為常。不過,多家銀行信貸部門負(fù)責(zé)人告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者,預(yù)計(jì)本年度的信貸指標(biāo)在本月將基本完成。

有業(yè)內(nèi)人士表示,銀行年底備戰(zhàn)“開門紅”,除了在年底鎖定優(yōu)質(zhì)客戶之外,還意在為來年預(yù)算做準(zhǔn)備,如信貸資源如何分配、利率價(jià)格執(zhí)行策略等。相較于往年,今年中小銀行在小微企業(yè)獲客方面的壓力較大。但隨著宏觀政策越來越明朗,有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),市場(chǎng)需求將有所回暖,明年年初信貸需求將好于當(dāng)前,因此銀行亦需要提早布局。

拼價(jià)格銀行年底忙著跑馬圈地搶客戶

“我行最近剛把小微企業(yè)的利率進(jìn)一步下調(diào)到最低3.25%,不過這主要針對(duì)的是不著急用錢、可以在來年1月份放款的小微企業(yè)客戶準(zhǔn)備的。”北京地區(qū)某股份制銀行信貸人員告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者,這是為了明年信貸“開門紅”而新出爐的利率優(yōu)惠舉措。但企業(yè)今年若仍需用錢,該行亦仍有額度。

按照往年慣例,銀行信貸人員會(huì)在年底與部分優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)客戶問詢信貸需求,一些不著急用錢的小微企業(yè)可在年底前辦理各類手續(xù),銀行則會(huì)將資金安排在下一年年初發(fā)放。而春節(jié)期間是歷年來企業(yè)用錢高峰期,對(duì)于銀行信貸市場(chǎng)而言屬于“旺季”,因此銀行都不想錯(cuò)過增加信貸的好時(shí)機(jī)。

“今年總體信貸需求不及往年,提早準(zhǔn)備亦是希望盡快鎖定優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶,趁其他銀行未有行動(dòng)時(shí)搶奪用戶。”上述信貸人士直言,今年以來,各家銀行針對(duì)小微企業(yè)資源的搶奪十分激烈。其所在銀行的信貸利率相較于國有大行而言并不算最低,而各家銀行利率亦出現(xiàn)了競(jìng)相降價(jià)的現(xiàn)象,銀行間相互“撬走”客戶的現(xiàn)象亦是屢見不鮮。

另有多家股份制銀行信貸部門人士表示,近期亦將著手備戰(zhàn)來年信貸“開門紅”,并均表示將在信貸利率等方面采取優(yōu)惠措施,以此來吸引更多的客戶。某股份制銀行信貸部門負(fù)責(zé)人告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者,該行針對(duì)受疫情影響的新客戶,可將信貸利率下調(diào)50BP。

據(jù)新京報(bào)記者了解到,當(dāng)前已有銀行針對(duì)普惠小微企業(yè)的信貸利率進(jìn)入“3時(shí)代”。部分國有大行小微企業(yè)客戶的利率最低僅為3%左右;而股份行略高,但多家銀行利率已降至3.5%以下。而據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),今年上半年全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.35%。

不過,在新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者問詢的銀行中,亦有多家銀行表示,目前銀行的重點(diǎn)內(nèi)容仍是完成本年度信貸。

拼服務(wù)服務(wù)至上成中小行競(jìng)爭(zhēng)砝碼

“只拼利率,很多中小銀行并沒有任何優(yōu)勢(shì),因此我行不希望通過過度降低利率水平來吸引客戶。”某股份制銀行北京分行的信貸部門負(fù)責(zé)人直言,該行雖然亦跟隨國家相關(guān)政策將針對(duì)小微企業(yè)的信貸利率水平進(jìn)一步下調(diào),但該行更注重對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)至上,并相較于其他銀行而言,可以給出較高的信用額度,以此來吸引更多的用戶。

實(shí)際上,?近年來銀行服務(wù)小微企業(yè)思路亦在發(fā)生變化。東部地區(qū)某城商行人士亦表示,各家銀行如今越來越重視小微企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)了。銀行希望借“開門紅”的機(jī)會(huì)動(dòng)員全行更加重視小微企業(yè)信貸,同時(shí)進(jìn)一步為明年預(yù)算做準(zhǔn)備,爭(zhēng)取更多的資源向小微企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域傾斜。

“各家銀行做小微企業(yè)信貸的思路也要調(diào)整,服務(wù)理念是做小微企業(yè)信貸最為關(guān)鍵的內(nèi)容。”上述人士指出,以前銀行做小微企業(yè)信貸只能看到稅務(wù)等相關(guān)數(shù)據(jù),但小微企業(yè)稅務(wù)數(shù)據(jù)不完全,也導(dǎo)致了信貸難等問題。但如今通過金融科技手段,銀行可以聯(lián)系到其上下游、供應(yīng)鏈等相關(guān)數(shù)據(jù),彌補(bǔ)了信貸難的問題。

該人士還表示,銀行還要跳出信貸看信貸,否則只會(huì)“越做越累”。如果小微企業(yè)自身經(jīng)營較好但不善于理財(cái),銀行則可提供理財(cái)方面的專業(yè)支持;如果企業(yè)缺乏員工關(guān)懷的內(nèi)容,銀行亦可幫助其完善。此外,對(duì)于銀行而言,通過大數(shù)據(jù)去做行業(yè),聯(lián)系其上下游產(chǎn)業(yè)鏈,客戶才會(huì)越做越多。

需求總體依然疲軟但市場(chǎng)暖意已有跡象

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀行提前進(jìn)入“開門紅”的備戰(zhàn)期,主要是由于當(dāng)前的需求依然不足,因此部分銀行希望通過此舉來鎖定盡量多的客戶。

根據(jù)央行發(fā)布的最新金融數(shù)據(jù)顯示,10月新增人民幣貸款6152億,同比少增2110億。其中,住戶貸款減少180億元,企(事)業(yè)單位貸款增加4626億元。市場(chǎng)分析人士普遍認(rèn)為,其中基建等是主要的信貸增長支撐,零售業(yè)務(wù)需求依然偏弱。而在銀行的信貸中,小微企業(yè)信貸主要?dú)w于個(gè)人經(jīng)營貸款,即為零售業(yè)務(wù)之列。

對(duì)于未來市場(chǎng)需求,光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰預(yù)計(jì)11-12月份信貸維持“不溫不火”狀態(tài)。他認(rèn)為,決定11-12月份信貸數(shù)據(jù)的關(guān)鍵變量,一是“穩(wěn)信貸”各類政策工具的落地情況,二是疫情反復(fù)對(duì)零售貸款的沖擊。從零售貸款角度看,目前國內(nèi)疫情形勢(shì)依然嚴(yán)峻,對(duì)零售貸款沖擊較強(qiáng),居民端的信用擴(kuò)張意愿受到了較大擠壓,按揭早償率較高,且這一情況在短期內(nèi)難以得到明顯緩解。

不過,有銀行信貸負(fù)責(zé)人表示,當(dāng)前需求雖然依然疲軟,但市場(chǎng)已有暖意襲來,市場(chǎng)對(duì)于未來經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的信心有所回升。而隨著各項(xiàng)政策的加力顯效,他預(yù)計(jì),明年年初消費(fèi)等領(lǐng)域的回暖速度或?qū)⒂兴涌欤虼算y行亦對(duì)相關(guān)領(lǐng)域的信貸需求變化持續(xù)保持關(guān)注。

此外,招商證券的銀行首席分析師廖志明認(rèn)為,當(dāng)前中小銀行信貸壓力較大,投放依然較少。但預(yù)計(jì),明年年初的市場(chǎng)需求或比當(dāng)前將有所好轉(zhuǎn)。而小微企業(yè)利率方面而言,當(dāng)前已處于歷史低位,恐難再在有進(jìn)一步下行的空間。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者?姜樊

編輯?陳莉?校對(duì)?盧茜

標(biāo)簽: 小微信貸 小微企業(yè) 股份制銀行

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